高舉智慧, 他就使你高陞. 懷抱智慧, 他就使你尊榮.
【理財致富篇】基金投資在香港並不及外國普遍，其中原因之一，可能是香港人較喜歡自己投資，自己作自己資產的基金經理；第二個理由，通常是認為基金的回報很低。若閣下也有以上的感覺，就讓筆者在此作出簡單的解釋。
投資的成績紀錄表
無論投資甚麼，應最好有一份投資的成績紀錄表，以讓自己知道自己每年的投資成績，這是相當有用的。筆者自己基本上全線投資在股票及基金上，起初也只是想知道自己每日的資產總值，知道每天的賺蝕，及後發覺在股票上作出入紀錄的一大好處，是讓自己真實知道自己的投資功力，自己作自己資產的基金經理是否稱職。以2003年為例，你自己管理的股票升值多少？能否跑贏大市又或是基金呢？恆生指數當年的升幅為35%，而投資在亞太區的基金JF Eastern Smaller 及 Aberdeen Asia Pacific 則分別上升達+98.6%及+62%，你自己花了不小心力及時間所管理的股票組合成績又如何呢？若表現及不上基金，你便應該認真考慮將部份資產交給比自己更認識投資的基金經理代勞，否則便大大削弱自己的「錢搵錢」能力。請你想一想，錢賺少了可能不要緊，但時間卻是不等人的，別人若有能力每年投資回報為20%，他的資產只要3.6年便翻一翻，若自己只有能力獲得每年投資回報為12%，你則須要6年才能將資產倍增。
從投資的成績紀錄表的另外一個發現是，投資在一些大市值的增長股票或區域基金時，長期持有的效果會是相當好；但假若投資在市值較細的股票又或單一市場基金時，長期持有反而做不出成績來，這便是有用的投資心得。筆者同意每人也有不同的成功投資方法，長綫投資只是筆者目前認為最簡單又有效的投資方法。
回報低只是投資者的直覺
基金的回報低只是投資者的直覺，可能多數投資者只是投資過盈富基金或保本基金，但是實際上，基金的選擇真是既多且廣，表現好而長期回報又穩定的基金多的是，在香港可供買賣的認可基金超過一千隻，代表一千個不同領域的投資專家，讓投資者自由選擇，從中找出最好的四至五種基金，建立一個基金投資組合，是簡單又有效的投資方法。要獲得香港的基金最新的表現，投資者可到網站Morningstar香港（www.hk.morningstar.com），是一個基金投資者必到的基金表現網站，投資者可集中選擇一些三至五年表現最好的基金，但同時也要留意基金波幅，波幅低而回報高的便可納入觀察名單。
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